ファクタリングって名前は知ってるけど、どういうサービスなの？
このページでは、そういう疑問にお答えすべく、
- ファクタリングのサービス内容
- ファクタリングのメリット・デメリット
- ファクタリング業者の選び方
以上の内容をお伝えします。
このページだけで、サービスが理解できて、ファクタリング業者を選び、申込みまでできる『完全網羅』型です。
ファクタリングのサービス内容
※参照『自営百科』
取引先への売掛はあるけど、手元にお金がない！
こういう時、素早く売掛金を現金にして資金ショートを逃れるために『ファクタリング』を利用します。
ファクタリングとは、ひと言でいえば、
入ってきていない売り上げを先に『資金化』する事ができるサービス
ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社へ売却し、手数料を引かれた代金を受け取って資金調達をする方法です。
ファクタリングの特徴
- 融資のような借入ではないので負債は増えない
- →返済はありません
- 売掛金を早期に現金化できる
- →契約は売買契約
- 償還請求権や買取請求権がない
- 融資のような担保や保証人は必要ない
- →売掛金の信用力が審査対象なので審査に通りやすい
- 赤字決算・債務超過・税金滞納していても利用可能
ファクタリング契約しても負債は増えません
負債が増えないから安心ね。
ファクタリングのメリット・デメリット
ファクタリングのメリットとデメリットを紹介します。
ファクタリングのメリット
- 入金までのスピードが速い
- →ファクタリング業者によっては最短即日で入金可能です。
- 担保・保証人が不要
- →もし取引先が倒産して売掛金が回収不能になっても、基本的に責任は負わされません。
- 自社の業績が審査に影響しにくい
- →ファクタリングの審査は売掛金が回収できるか確認するのが目的です。よって自社が赤字経営だとしても審査に影響しません。
- 取引先に通知が不要（2社間ファクタリングの場合）
- →2社間ファクタリングだと、取引関係に影響はでません。
入金スピードが速いから、資金繰りの改善が見込めるね。
ファクタリングのデメリット
- 手数料が高い
- →基本手数料は5%～15%が相場。これに加えて審査手数料・印紙代・登録免許税などの費用がかかる場合があります。
- 売掛金を超える資金調達はできない
- →当然ながら、新規創業時の資金調達には役立ちません。
- 取引先の業績が悪いと審査に通らない
- →不良債権になる恐れがある場合、手数料を高く設定されたり、審査に通らなかったりします。
ファクタリングを利用する際の注意点
一見、資金繰り改善に使えそうに見えるファクタリングですが、利用の際には押さえておくべき注意点もあります。
①審査に手間と時間がかかることがある
一般的な金融機関でうける融資よりも、ファクタリングは提出する書類や審査項目が少なく審査通過率は高いです。
最近ではオンラインで完結する業者も増えてますが、ある程度の手間と時間がかかることを考慮すべきです。
時間に余裕を持って申込みをしましょう。
②契約書は必ず控えをもらう
契約書は各々1通ずつ保有するのが一般的ですが、なかには印紙税を節約するために1通しか作成しない業者も存在します。
後々のトラブル回避のため、契約書は必ず手元に保管しましょう。
③支払いは全額一括送金のみ
ファクタリングは融資ではないので、売掛金の入金日に一括で支払いしなければなりません。
よってファクタリングを多用しすぎると、その分手数料が増え、かえって資金繰りが悪化します。
ファクタリング業者の選び方4つのポイント
ファクタリング業者を選ぶ際のポイントは次の4つです。
①手数料が低い
手数料が高額だと、受取額が少なくなり資金調達としては逆効果です。
手数料が低い業者を選ぶことが大事ね。
②即日入金対応できる
資金繰り改善を目的としたファクタリングですから、手続きに時間がかかるようでは資金繰りにも悪影響です。
即日入金に対応している業者を選びましょう。
③ノンリコース（償還請求権なし）契約である
もしも取引先が倒産したとしても、ノンリコース契約のファクタリング業者であれば支払金の請求はありません。
もしもの備えのためにノンリコース契約の業者を選びましょう。
④法人・個人事業主どちらも利用できる
ファクタリング業者のなかには法人専門の業者があったり、月商500万円以上でないと利用できない業者が存在します。
法人・個人事業主どちらでも、売掛金があればどこでも対応できるファクタリング業者を選びましょう。
それだけ財務体質がしっかりしているファクタリング業者だという証拠だね。
消費者庁がファクタリングに関する注意喚起をしていますが、それは『給与ファクタリング』のことです。
給与ファクタリングは借金を増やすので危険です。
通常のファクタリングは違法ではありませんし、借金は増えません
買取型ファクタリングだと思わせて、売掛債権担保融資（ABL契約）を結ばせ負債を増やす悪徳業者がいるのでご注意ください。
ファクタリング業者の選び方をおさらいします↓
ファクタリング業者の選び方4つのポイント
- 手数料が低い
- 即日入金対応ができる
- ノンリコース（償還請求権なし）契約である
- 法人・個人事業主どちらも利用できる
たくさん存在するファクタリング業者のなか、上記のポイントに合う優良業者をご紹介します。
おすすめな「ファクタリング業者」3選
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