コロナ禍・物価高で生活が厳しさを増す昨今。
住宅ローンの支払いが厳しくなっている方が多くなり、場合によっては滞納する方がいます。
このままだと自宅は競売にかけられるの？
このように考える方も多いことでしょう。
たしかに自宅が競売にかけられるのは最後の手段ですが、『競売が公告される』までの状態であれば、競売を回避できる方法があります。
このページをご覧になれば、競売への不安がなくなり、数ヶ月後には住宅ローンの悩みから解放されています。
そんな方法があるなら、ぜひ知りたい！
このページでは、住宅ローン返済状況ごとに解決する方法を紹介。さらに無料相談・無料サポートを受けられる『おすすめなサービス』をご紹介します。
ぜひご活用いただき、この危機から逃れてください。
【2つの解決方法】住宅ローンの返済状況によって決まります
住宅ローンの支払いが厳しくなったのは、いろんな原因があると思います。
住宅ローンの支払いが厳しくなった主な原因
- コロナ禍で給料が減った
- 養育費が増えた
- 離婚した
- 会社が倒産した
- 家族が病気をして看病することになった
国内の住宅ローン申込み数のうち、全体の4%にあたる32,000件/年間が返済が厳しいとされています。
住宅ローンの支払いができなくなり滞納すると、なにも対策を取らなければ所有する不動産はやがて競売にかけられていきます。
ここで住宅ローン返済を解決する2つの方法をご紹介します。
| 現在のローン返済状況 | 解決方法 |
|---|---|
| ・今までローン返済が滞ったことはないが先行きは厳しい | 仲介 業者買取 リースバック |
| ・すでにローン返済が困難で滞納している ・督促状などの書類が届いている | 任意売却 |
いずれの解決方法も、早めの行動であなたにとって有利に進みます
これから、それぞれの解決方法についてご説明し、解決に導くためのおすすめなサービスをご紹介します。
任意売却の方は、このボタンを押せば『任意売却の説明』まで進みます↓↓↓
解決方法①仲介・業者買取・リースバック
- 今までローン返済が滞ったことはないが先行きは厳しい方
住宅ローンを滞りなく返済していた場合、金融機関の信用情報はそのままということもあり、解決方法の選択肢は広いです。
人によっては「住宅ローンの借り換え」を検討する場合もあります。
借り換えってどうなの？
ただし、住宅をそのまま所有することは引き続き、固定資産税や修繕費を払いつづけることでもあり、ローンの借り換えで月に2万円ほど返済額が減ったとしても効果は限定的です。
住宅ローンの返済が厳しい場合、自宅をできるだけ高く資金化してローンを精算することを第一に考えましょう。
ローンが無くなるだけでなく、お金が手元に残ればイイネ！
自宅を資金化する方法として紹介したいのは、
- 仲介
- →高く売却したい方におすすめ。ただし時間がかかります。
- 業者買取
- →早く確実に売却したい方におすすめ。ただし仲介より価格が下がります。
- リースバック
- →自宅に住み続けたい方におすすめ。ただし賃料が相場より高くなる傾向があります。
それぞれの特徴とメリット・デメリットをお伝えします。
仲介・業者買取・リースバック、それぞれのメリットとデメリット
①仲介は、高く売却したい方におすすめ
不動産会社が営業活動をして買主を探します。
ローンを精算できる可能性が高いのが魅力！
仲介のメリット
仲介手数料は法定上限金額が3%+6万円＋消費税に一律で定められているため、より高い価格で売買を仲介することが不動産会社の収益にプラスに作用します。
高く売却したい意識は強いと言えるでしょう。
仲介のデメリット
買主が見つからない限り売却が出来ないため、一定の期間を覚悟する必要があります。
また、買主との交渉になりますので必ずしも希望額で売却できるとは限りません。
②業者買取は、早く確実に売却したい方におすすめ
不動産会社が自宅を直接買い取ります。
すぐにまとまったお金が入るのが魅力だね！
業者買取のメリット
買主が不動産会社になりますので、早く確実に査定評価額で売却することができます。
仲介手数料は発生しません。
業者買取のデメリット
買取り不動産会社は売買差益で収益を上げますので、高く転売することに加えて、安く買い取ることでも収益になります。
その場合は売主との利益相反が生じます。
③リースバックは、自宅に住み続けたい方におすすめ
売却した不動産の買主とリース契約を結び、賃料を支払うことで売却した不動産に住み続ける方法です。
生活環境が変わらないのが魅力ね！
リースバックのメリット
売却した際は買取代金が一括で支払われるため、ローン一括返済や、まとまった現金が必要な時に有効です。
また、自宅といっても所有していないので固定資産税や修繕費をはらう必要がなくなり、将来的に買い戻すこともできます。
リースバックのデメリット
リースバックまでに一定の期間が掛かります（1週間〜1ヵ月程度）売却価格が住宅ローンの残債より高くないと利用ができません。
またリース料（賃料）が周辺の相場よりも高くなることがあります。
仲介・業者買取・リースバックまとめて相談できるサービスがあれば便利だと思いませんか？
一般には、仲介の場合は仲介に強い業者に、リースバックの場合はリースバック業者へと、それぞれの専門業者へ相談するのが当たり前です。
それだと、かなり手間がかかって大変だよ！
そこで、仲介・業者買取・リースバックまとめて一括査定ができて、自宅をどのように資金化するか比較検討できるサービスをご提案します。
「不動産一括査定サービス」選びの3つのポイント
- 仲介・業者買取・リースバック、いずれも一括査定できて比較検討できる
- →一括査定だから高額査定される可能性が高まる
- スムーズに売却できる優良企業ばかりが加盟している
- →国内優良企業が加盟しているから安心
- 無料で利用できて、カンタンに査定申込みできる
- →スマホやパソコンから、いつでも査定申込みできる
これら3つのポイントを踏まえて、今回オススメしたい不動産一括査定サービスは『いえカツLIFE』です。
『いえカツLIFE』は、他社サービスにはない独自のサービスが注目されています。
『いえカツLIFE』をオススメする3つの理由
| 一括査定料 | 
完全無料 |
|---|---|
| 査定申込みの難易度 |
カンタン60秒入力 |
| 同時査定依頼 |
最大6社 |
| 独自のサービス |
仲介・業者買取・リースバックを同時に査定できるから比較検討できる |
いえカツLIFEは、東証プライム上場企業・株式会社サムライ・アドウェイズが運営する不動産一括査定サイト。
複数の不動産会社へまとめて売却価格の査定を依頼できます。
ここまでは普通の一括査定サイトと同じですが、『いえカツLIFE』ならではのおすすめポイントがあるので3つご紹介します。
『いえカツLIFE』が他社と比べておすすめな理由
①わずか60秒入力で仲介・業者買取・リースバックが同時査定できるから
いえカツLIFEの最大の特徴は、1度の査定申込みで仲介・業者買取・リースバックの同時一括査定ができることです。
他社のサービスにはない業界初のサービスです。
ということは、仲介・業者買取・リースバックの査定金額が同時にでるので、自宅をどう資金化するかしっかり比較検討できます。
もちろん査定する不動産業者は優良企業500社のうち、最大6社が同時査定するので高額査定が期待できます。
②相続、離婚、金銭問題などの対応力が高く任せられるから
通常の一括査定サービスなら、一般的な仲介の査定価格のみの紹介ですが、『いえカツLIFE』は、
- 相続で生じた物件
- 離婚で生じた物件
- 金銭的事情がからむ物件
- 共有持ち分
- 再建築不可物件
- 農地など
査定評価しにくい高い専門知識が必要な不動産物件の査定もできます。
③弁護士への無料相談にも対応しており安心だから
いえカツLIFEでは、弁護士への法律相談について初回無料で対応しています。
不動産にかかわる相続や金銭問題など、お気軽にご相談ください。
以上のように『いえカツLIFE』では、一般の一括査定サービスにはない専門性の高い独自のサービスがあります。
いえカツLIFEを使わない手はないね！
いえカツLIFEをオススメする理由をおさらい↓↓↓
いえカツLIFEをオススメする理由
- わずか60秒入力で仲介・業者買取・リースバックが同時査定できるから
- 相続、離婚、金銭問題などの対応力が高く任せられるから
- 弁護士への無料相談にも対応しており安心だから
不動産全般は2010年から1.3倍。マンションは1.8倍！お試しに一括査定をして比較検討してみましょう
自宅を資金化して住宅ローンを精算したいあなた。
お試しに『いえカツLIFE』で一括査定して、仲介・業者買取・リースバックの査定額をご覧ください。
不動産価格が高騰している“今”、早めの比較検討が、あなたを有利に進めてくれます。
解決方法②任意売却
- すでにローン返済が困難で滞納している方
- 督促状などの書類が届いている方
住宅ローン返済を滞納してしまうと、あなたに対する銀行の信用も下がるので、あなたが銀行に交渉を持ちかけても交渉は難航します。
じゃあ、どうすればいいの？
そこで住宅ローンのことで銀行に交渉できる『任意売却のプロ』にまかせて解決したほうが確実です。
住宅ローンの支払いはできないので自宅は現金化されますが、より高く売却し、あなたの生活を守りやすい。それが『任意売却』です。
住宅ローン滞納を放置すると競売へ進みます
| 滞納してからの経過月 | 競売への流れ |
|---|---|
| 1ヶ月 | 銀行などの債権者から督促の電話がかかってくる |
| 2～3ヶ月 | 銀行などの債権者から督促状が届く |
| 4ヶ月 | 裁判所から競売開始決定通知が届く |
| 5ヶ月 | 裁判所から自宅の調査に来る |
| 6ヶ月 | 期間入札の通知・開始 |
| 8ヶ月 | 落札され売却決定 |
| そして | 自宅から強制退去 |
自宅が『競売』にかけられると
- 売却後の資金が受け取れない・・
- 自宅からの即退去を求められる・・
- 引っ越し代が出ない・・
- ご近所に知られてしまう・・
そんな未来はゼッタイ嫌だ・・
住宅ローンの支払いが厳しくなったら、早い段階で『行動』を起こせば競売は回避されます！
任意売却と競売を比較
任意売却と競売とでは、どれだけの違いがあるか比較してみました。
 任意売却 |  競売 | |
|---|---|---|
| 不動産の売却額 |  市場価格に近い |  市場価格の7割 |
| 残ったローン | 債権者（銀行）と相談し、返済計画を立てられる | 一括返済が基本だが、売却額が安いため多くのローンが残る |
| 退去時期 | 自分の意思で判断 | 売却決定後は即退去 |
| 引越し費用 | 手元にお金が残るので、引越し費用の捻出ができる | 強制退去となり引越し費用は出ない |
| 近隣住民 | 知られることなく売却できる | 広告などで知られてしまう |
『任意売却』を選んだ未来
売却後の資金が使え、住宅ローン返済や引っ越し費用などに使える
住宅ローンが残った場合、ローンを組み直せるため生活を立て直せる
任意売却なら生活が守られるわね！
任意売却のプロに相談すれば、すべてお任せできます
任意売却のプロとは「任意売却取扱主任者」という特別な資格をもつ人のことで、任意売却をおこなうために必要な知識をもっていることを試験を受けて合格した人だけが得られる資格です。
【注意】資格が無い“町の不動産屋”に相談しても任意売却はできません。
任意売却にかかわること、すべてお任せできるのね。
任意売却のプロに任せる4つのメリット
- 任意売却の経験が豊富で、あなたのニーズにあった提案ができる
- 債権者（銀行）と交渉ができ、住宅ローンが残っていても不動産の売却ができる
- 弁護士や司法書士とも連携できて、手続きがスムーズに進む
- ご近所に知られずに任意売却が進められる
そこで今回おすすめしたい任意売却業者は、「任意売却成約率94%の実績」「創業15年のキャリア」「何度相談しても無料」のECエンタープライズです！
ECエンタープライズをおすすめする3つの理由
| 任意売却成約率 |
94% |
|---|---|
| 相談料 |
何度でも無料 |
| 債権者への交渉 |
すべてお任せ |
| 法律家による解決力 |
弁護士・司法書士・税理士を保有 |
①任意売却『成約率94%』の実績をもつプロが、なんでも相談にのってくれるから
ECエンタープライズは、『任意売却取扱主任者』の資格をもつ“任意売却のプロ”が直接相談にのります。
まず、あなたの希望を聞かせてください。
その希望をかなえるため、
- 不動産価格の査定
- 債権者（銀行など）と交渉
- 不動産の販売活動
- 任意売却完了
- 引っ越し
上記の流れで住宅ローンを精算し、次の生活へスムーズにうつるお手伝いをします。
弁護士等の法律家と連携して、自宅の資金化から引っ越し先の手配まで一貫して任せられます。
②何度相談しても無料だから（電話・メール・LINE）
ECエンタープライズでは、何度相談しても無料で対応してくれます。
しかも24時間年中無休です。
土日祝日休みの業者が多いなか、困ったらいつでも対応してくれるのがECエンタープライズです。
悩んだら、すぐに相談できるね！
③銀行の交渉など、すべてお任せできるから
ECエンタープライズは“任意売却のプロ”。
銀行の交渉や弁護士との調整、わずらわしい書類作成などすべてお任せできます。
その間、あなたは引っ越しのための片付けなどに専念できます。
ECエンタープライズをオススメする理由をおさらい↓↓↓
ECエンタープライズをオススメする理由
- 任意売却成約率94%の実績をもつプロがなんでも相談にのってくれるから
- 何度相談しても無料だから（電話・メール・LINE）
- 銀行の交渉など、すべてお任せできるから
ECエンタープライズに任せれば安心だね！
不動産全般は2010年から1.3倍。マンションは1.8倍！任意売却の相場が上がっている今が有利です！
住宅ローンを滞納して悩んでいるあなた。
どうぞ『ECエンタープライズ』へ相談し、自宅の競売を回避し、あなたの生活を守ってください。
不動産価格が高騰している“今”、早めの行動があなたを有利に進めてくれます。